Pierwsze swoje kroki powinniście skierować do banku. Procedura przyznania kredytu hipotecznego jest skomplikowanym procesem, dlatego warto wiedzieć jak wygląda, nim zdecydujecie się na konkretną formę dofinansowania.
Pomocny doradca
Nie myślcie, że po pierwszej wizycie w banku kredyt zostanie Wam przyznany. To zdecydowanie dość długa procedura. Radzę Wam, żebyście porozmawiali z doradcą kredytowym, który przeanalizuje Waszą sytuację finansową i oceni tzw. zdolność kredytową. Pamiętajcie, że to tylko opinia, która ma Wam pomóc w rozeznaniu się, czy macie szanse na kredyt. Pomoże Wam to w podjęciu decyzji.
Jeżeli już wiecie, że otrzymanie kredytu jest możliwe, powinniście podpisać umowę deweloperską lub umowę przedwstępną. Oznacza to, że musicie być już zdecydowani na konkretne mieszkanie. Jeżeli nie jesteście pewni, jakiego typu umowę podpisać, zapraszam Was do poprzedniego wpisu, w którym dowiecie się wszystkiego o umowach podpisywanych z deweloperem.
Na tym etapie musicie dysponować pewnymi środkami finansowymi, ponieważ zobowiązujecie się do opłacenia zadatków i zaliczek. Nie macie jeszcze pewności czy kredyt zostanie Wam udzielony, dlatego doradca powinien Was poprosić o jak najdokładniejsze informacje bądź dokumenty dochodowe w celu zminimalizowania ryzyka ewentualnego niepowodzenia.
Pomoc doradcy przyda Wam się przy kompletowaniu niezbędnych dokumentów, a także przy samym wypełnianiu wniosku. W zależności od Waszej sytuacji rodzinnej, zawodowej i finansowej, doradca przedstawi Wam jakie zaświadczenia są potrzebne.
Analiza wniosku
Wszystkie dokumenty wraz z wypełnionym wnioskiem musicie złożyć w danym banku do działu analiz kredytowych.
Tam Wasz wniosek przechodzi przez 5 etapów. Po ich przyjęciu i sprawdzeniu pod kątem poprawności oraz kompletności nastąpi analiza prawna umowy przedwstępnej czy prospektu informacyjnego interesującej Was nieruchomości.
Analiza ekonomiczna będzie mieć na celu sprawdzenie Waszej zdolności kredytowej, a także niezbędny będzie tu kontakt z pracodawcą w celu potwierdzenia dochodów.
Z kolei analiza techniczna dotyczy wyceny i inspekcji nieruchomości.
Na każdym etapie proces może się wydłużyć, jeżeli zostaną zauważone braki i nieścisłości.
Wydanie decyzji
Dopiero po tych czynnościach zostanie wydana Wam decyzja. Może być ona pozytywna, negatywna, a także warunkowa. W przypadku tej ostatniej zazwyczaj chodzi o przedłożenie nowych zaświadczeń, np. o zatrudnieniu. Dopiero po dostarczeniu tych dokumentów nastąpi podpisanie umowy kredytowej.
Pamiętajcie, że wstępne kalkulacje mogą różnić się od ostatecznych warunków cenowych, na podstawie których zostanie udzielony kredyt. Jeżeli wszystkie warunki zostały spełnione, umowa kredytowa będzie sporządzona przez administratora i przedstawiona Wam do podpisania.
I tutaj najważniejszy punkt! Przeczytajcie uważnie zapisy z doświadczonym doradcą lub prawnikiem. Pytajcie o wszystko, czego nie rozumiecie! Musicie mieć pewność, że wszystko, co zamierzacie podpisać, jest dla Was jasne. Stawka jest wysoka!
Mam nadzieję, że po lekturze tego wpisu Wasza wiedza na temat kredytów hipotecznych poszerzyła się, a jeżeli macie jeszcze jakiekolwiek pytania, piszcie śmiało na sentoslaw@sento.pl! Z chęcią na nie odpowiem!
A tymczasem, do następnego!
Wasz :)
